Расширяем кругозор: пропорциональное регулирование в банковской сфере

С начала 2018 года Банк России переходит к пропорциональному регулированию банковской системы: соответствующие поправки в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» вступили в силу 1 июня 2017 года. Об основных изменениях в регулировании банковской сферы Псковскому агентству информации рассказал заместитель управляющего Отделением по Псковской области Банка России Глеб Чирков.

Какова суть этих изменений?

Данные изменения предусматривают разделение банков по размеру собственных средств на банки с универсальной и базовой лицензиями, и введение в связи с этим регулирования их деятельности, соответствующего объему, характеру и сложности проводимых банками операций. Так, с 1 января 2018 года минимальный размер собственных средств для банков с универсальной лицензией установлен в размере 1 млрд рублей, а для банков с базовой лицензией не изменяется и продолжает составлять 300 млн рублей.

Как это отразиться на осуществлении банками банковских операций для клиентов?

Банки с универсальной лицензией, в том числе системно значимые, вправе осуществлять все банковские операции.

Для банков с базовой лицензией устанавливаются ограничения. Это запрет на осуществление ряда операций с иностранными физическими и юридическими лицами (в том числе кредитование), а также запрет на открытие счетов в иностранных банках, за исключением счетов, открываемых для целей участия в международных платежных системах. Банки с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, признанными высоконадежными. Деятельность банков с базовой лицензией не ограничивается определенным регионом и субъектным составом возможных контрагентов.

Требования к банкам с универсальной и базовой лицензиями будут различаться?

Для банков с универсальной лицензией, в том числе системно значимых, требуется соблюдение всех действующих обязательных нормативов, всех требований международных стандартов учета, отчетности, оценки и управления рисками и капиталом, а также сохранение действующих требований по составлению отчетности и её раскрытию. Кроме того, для банков с универсальной лицензией устанавливаются новые подходы к управлению рисками.

Для банков с базовой лицензией установлено соблюдение только 5 обязательных нормативов, а новые технически сложные стандарты им исполнять не придется. Одновременно, для банков с базовой лицензией, в целях повышения их финансовой устойчивости, установлено специальное требование по кредитованию российских крупных заемщиков, а именно максимальный размер риска на одного заемщика, который не может превышать 20% собственных средств банка.

Таким образом, банки получат адекватное объему и сложности проводимых ими операций регулирование.

Что касается системно значимых банков, чьи риски значимы не только для их финансовой устойчивости, но и для всего банковского сектора в целом, то для них в 2018 году повышаются нормативные требования по ликвидности и вводится дополнительная надбавка к нормативам для поддержания достаточности банковского капитала. В Псковской области действуют структурные подразделения таких системно значимых банков, как Сбербанк, «Россельхозбанк», ВТБ, «АЛЬФА-БАНК», РОСБАНК, «ФК Открытие», «Промсвязьбанк».

Если в настоящее время у банка не получена новая лицензия, может ли он осуществлять банковскую деятельность?

Да. В настоящее время все существующие банки автоматически признаются банками с универсальной лицензией, независимо от размера их собственных средств. При достижении банком размера собственных средств в 1 млрд рублей, он вправе ходатайствовать об изменении статуса на банк с универсальной лицензией. Банки, собственные средства которых составляют менее 1 млрд рублей должны в течение 2018 года провести процедуры, связанные с их увеличением до требуемого размера, либо с изменением статуса на банк с базовой лицензией. Данные процедуры должны быть завершены к 1 января 2019 года.

Одновременно, в целях плавной интеграции деятельности небольших банков в новое регулирование, установлен пятилетний переходный период, в течение которого банки с базовой лицензией будут вправе продолжать осуществление не разрешенных банковских операций и сделок в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. В отношении кредитных операций указанный переходный период будет действовать в течение всего срока действия заключенных кредитных договоров.

Внесенные в законодательство изменения, связанные с введением пропорционального регулирования банков с разными объемами и характером операций, направлены на повышение стабильности российского банковского сектора и эффективности его функционирования.

 
По теме
Крупнейшая в Скандинавии банковская группа Nordea запретит своим сотрудникам инвестировать в биткоин и другие криптовалюты, потому что инвестиции в этот вид активов связаны с большими рисками.
25.01.2018
19 января ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "АлтайБизнес-Банка", сообщает пресс-служба регулятора.
19.01.2018
 
В Государственном музее-заповеднике А. С. Пушкина «Михайловское» открылись научные Михайловские Пушкинские чтения, тема которых «Пушкин и музыка», сообщила Псковскому агентству информации пресс-атташе учреждения Лидия Токарева.
17.08.2018
В Усвятах горела баня - Iluki.Ru По данным пресс-службы МЧС по Псковской области, 16 августа в 15:06 поступило сообщение о возгорании бани по адресу: поселок Усвяты, улица Мелиораторов.
16.08.2018 Iluki.Ru
16 августа в 2:26 в Бежаницком в деревне Кудеверь сгорел нежилой дом. Как сообщили Псковскому агентству информации в пресс-службе ГУ МЧС России по Псковской области, причиной пожара стало неосторожное обращение с огнем.
17.08.2018 InformPskov.Ru
Один год лишения свободы грозит жителю Куньинского района, который без уважительных причин в течение длительного времени уклонялся от обязанностей по уплате алиментов на содержание двоих детей.
17.08.2018 InformPskov.Ru
Псковский театр вновь едет на «Большие гастроли» - InformPskov.Ru В сентябре в рамках федеральной программы «Большие гастроли-2018» стартуют обменные гастроли Псковского академического театра драмы имени Пушкина и Московского драматического театра «Модерн».
17.08.2018 InformPskov.Ru
Армен Мнацаканян - InformPskov.Ru «Если доступная среда будет создаваться только за счет бюджета, мы никогда ничего не сделаем», - заявил начальник Главного государственного управления социальной защиты населения Псковской области Армен Мнацаканян сегодня,
17.08.2018 InformPskov.Ru
Псковичи и гости города смогут попробовать погостные угощения с мёдом от воскресной школы храма Василия Великого на горке на Медовом фестивале, который пройдет в Пскове 18 августа.
16.08.2018 InformPskov.Ru
Монастырский квас, пирожки и сувениры представит подворье Псково-Печерского монастыря на Медовом фестивале - InformPskov.Ru На Медовом фестивале, который пройдет в Пскове 18 августа, гости смогут попробовать продукцию, изготовленную в трапезной подворья Псково-Печерского монастыря.
17.08.2018 InformPskov.Ru
Врио Губернатора обсудил с Главой Ростуризма участие Псковской области в новой программе по развитию внутреннего и въездного туризма - Правительство Псковской области В Москве в среду, 15 августа, состоялась рабочая встреча врио Губернатора Псковской области Михаила Ведерникова и руководителя Ростуризма Олега Сафонова.
16.08.2018 Правительство Псковской области
Сегодня, 17 августа, в общественной приёмной Михаила Ведерникова в Пскове проходит круглый стол по теме «Создание доступной среды для инвалидов и маломобильных граждан», передаёт корреспондент Псковского агентства информации.
17.08.2018 InformPskov.Ru
Мастерская ручного творчества «Идея» представит на Медовом фестивале, который состоится в Пскове 18 августа, текстильные игрушки, броши, изделия в технике декупаж, открытки.
16.08.2018 InformPskov.Ru
За 7 месяцев текущего года органы прокуратуры Псковской области выявили свыше 170 нарушений закона о землепользовании, в целях устранения которых внесено более 100 актов прокурорского реагирования.
17.08.2018 InformPskov.Ru
Уважаемые автолюбители! Обращаем ваше внимание, что 18 августа с 9:00 до 12:00 планируется перекрытие движения транспорта по ул.
17.08.2018 Администрация г.Великие Луки
В Великих Луках не зафиксировано фактов укуса змеями. Об этом на сайте врио губернатора Псковской области Михаила Ведерникова сообщил глава Администрации города Игорь Чевжик в ответе на обращение великолучанки.
17.08.2018 Luki.Ru
С 9 по 15 августа 2018 года пожарные и спасательные подразделения Псковской области 28 раз выезжали для оказания помощи по ликвидации последствий дорожно-транспортных происшествий, в результате которых погибло три человека,
16.08.2018 Luki.Ru